在金融行业日新月异的今天，信贷业务作为银行的核心业务之一，其合规性和稳健性显得尤为重要。然而，近期建设银行绍兴分行因信贷业务违规被罚180万元的事件，无疑给整个银行业敲响了警钟。与此同时，国家金融管理总局于7月1日起执行的新修订的信贷管理制度，也为银行信贷业务的未来发展指明了方向。在这样的背景下，银行信贷业务何去何从，成为了业界关注的焦点。

6月11日，国家金融监督管理总局四平监管分局公布了一份行政处罚信息公开表，其中显示建设银行绍兴分行因存在多项信贷业务违规行为被罚款180万元、相关负责人被警告。这些违规行为主要包括固定资产贷款管理违反审慎经营规则、贷款管理不到位导致部分流动资金贷款违规用于房产投资、贷后管理不到位导致部分流动资金贷款被挪用于证券市场等。这些行为不仅违反了国家的金融法规，也损害了银行的声誉和利益。

建设银行绍兴分行的这一事件并非孤例，近年来，信贷业务违规现象在银行业内时有发生，如6月6日金融监管局绍兴分局发布，浙江新昌浦发村镇银行股份有限公司因贷款“三查”不到位，贷款资金被挪用于股市等问题被罚60万元；6月7日京银行股份有限公司济南分行滨河小微支行因贷款管理不到位等原因被罚款35万元；浙江诸暨农村商业银行股份有限公司因贷款管理不审慎、贷款“三查”不到位等违法行为被罚70万元；泉州银行股份有限公司三明分行因贷前调查不尽职，向资本金不足的房地产项目提供融资等违法违规事实被罚款170万元；等等。这些违规行为不仅给银行带来了经济损失，也影响了整个金融市场的稳定。因此，加强信贷业务的合规管理，防范和化解金融风险，已经成为银行业面临的重要任务。

为了规范银行业金融机构的信贷业务行为，加强信贷业务的审慎经营管理，促进信贷业务的健康发展，国家金融管理总局于2月修订并发布了《个人贷款管理办法》等三管理办法，新修订的信贷管理制度将于7月1日起正式执行，为银行信贷业务的未来发展提供了重要的制度保障。

新修订的《个人贷款管理办法》在多个方面进行了优化和完善。首先，明确了个人贷款的定义和范围，规定了个人贷款应当遵循的原则和要求。其次，加强了贷款资金的支付管理，要求银行建立有效的贷款资金支付管理机制，确保贷款资金按照约定的用途和方式进行使用。同时，新制度还强调了贷款人的风险管理和内部控制要求，要求银行建立健全的风险管理体系和内部控制机制，确保信贷业务的合规性和稳健性。

此外，新修订的《个人贷款管理办法》还优化了贷款办理流程，提高了贷款审批效率。对于小微企业流动资金贷款及二十万元以下个人贷款，在非现场调查可有效核实相关信息真实性的前提下，可简化或不再进行现场实地调查。这一措施有助于降低银行的运营成本，提高贷款审批效率，更好地满足小微企业和个人的融资需求。

在信贷业务风险防控方面，签里眼智能双录系统为银行业提供了一站式解决方案。通过将音视频、AI智能等技术与传统银行双录基础功能进行融合，实现了信贷业务办理过程中，客户身份认证、贷款资料自动收集、远程贷款面审、实时交互视频、在线签约等功能，极大地提高了信贷业务的办理效率和安全性。

 ①   远程双录：打破地域限制，提升服务效率

在传统的信贷业务中，借款人需要亲自前往银行进行双录，这不仅给借款人带来了不便，也增加了银行的人力成本。而签里眼智能双录系统通过远程实时视频通话的方式，打破了地域限制，让借款人无需亲临现场即可完成身份验证、风险提示、意愿核实、合同审阅等签约流程。这一创新模式不仅大大提高了服务效率，也降低了银行的运营成本。

系统支持小程序、APP等平台预约远程业务办理，银行工作人员在审核通过后，将通过短信、电核等其他方式通知借款人参加远程智能双录。在双录过程中，系统将通过人脸识别、活体检测等技术手段对借款人身份进行实时核验，确保身份的真实性和准确性。同时，系统支持OCR智能识别等技术，自动采集并核实借款人的各类信息，如收入状况、征信情况、资产状况等，以确保对借款人进行全面了解。

 ②  自助双录：便捷体验，优化流程

签里眼智能双录系统还提供了自助双录功能，让借款人能够自主完成双录流程。借款人通过APP、小程序等多渠道进入签里眼系统后，可以实现需求在线确认、风险告知、身份核验、欺诈识别、个人信用等基础信息自动采集以及AI远程智能双录等功能。这一功能让借款人能够随时随地进行双录操作，无需等待银行工作人员的安排，大大提高了借款人的体验感和满意度。

同时，自助双录功能还优化了信贷业务流程。在借款人完成自助双录后，银行工作人员可在后台审核该笔订单，从而优化流程、提升业务办理速度。这一创新模式不仅提高了服务效率，还降低了银行的运营成本。

 ③  临柜双录：保障安全合规，实现精准服务

尽管远程双录和自助双录显著提升了信贷业务的便捷性和效率，但在特定场景中，如涉及超过20万元的大额贷款业务，还是需要去柜台办理业务。

签里眼双录系利用外界双向摄像头或高拍仪等先进设备，实现了银行工作人员与借款人之间的线下面对面的深入交流，根据业务需求，集成了多模态身份核验、OCR动态识别等尖端技术，从而确保借款人的身份真实无误，提交的资料精准可靠。同时对整个业务办理过程进行了全方位的监控，无论是对话、签约还是身份核验等，都进行了详尽的录音录像，借助区块链技术及时间地点戳等先进手段，该系统确保了业务全过程的可追溯性，为信贷业务的安全与透明提供了坚实的保障。

建设银行绍兴分行信贷业务违规被罚180万元的事件再次提醒我们，加强信贷业务的合规管理和风险防范至关重要。国家金融管理总局新修订的信贷管理制度为银行信贷业务的未来发展提供了重要的制度保障。同时，签里眼智能双录系统等新技术也为银行信贷业务的风险防控提供了新的解决方案。在未来的发展中，银行业应积极响应政策要求和技术变革的趋势，加强信贷业务的合规管理和风险防控工作，推动信贷业务的健康发展。