12月，国家金融监管总局发布了60多份行政处罚公告，涉及多家银行因贷款尽职调查违规行为被罚。如建设银行深圳分行被罚130万元，徽商银行深圳分行被罚130万元并没收违法所得4.22万元，北京银行宁波支行被罚155万元等等。

近日，国家金融监督管理总局吉林监管局依法对光大银行（601818.SH）长春分行进行了行政处罚，开出了9张罚单。据行政处罚决定书显示，光大银行长春分行存在贷前调查不尽职、贷款资金支付管理不合规、贷后管理不到位等问题，合计被罚金额高达420万元。同时，该行8名相关责任人被警告，其中包括4位行长。

上述行政处罚信息公开表来看，光大银行长春宫支行这次主要是信贷、票据承兑两大业务涉及违规和管理漏洞：

1、信贷业务风控不足

贷前调查不尽职可能导致银行对借款人的信用状况和还款能力评估不足，进而发放高风险的贷款，给银行带来了巨大的信用风险。贷款资金支付管理不合规可能导致银行在贷款发放过程中未能按照合同约定进行资金支付，造成资金流失或被挪用。贷后管理不到位可能导致银行未能及时发现和解决借款人出现的问题，导致贷款无法按时收回。

2、票据承兑管理不到位

违规办理无真实贸易背景的票据承兑和贴现资金，管理不善，触犯相关法律法规，导致银行面临巨大的财务风险和法律风险，严重扰乱金融市场秩序，对金融市场的正常运行构成严重威胁。

对于这些违法违规事实，监管部门根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，对光大银行长春分行进行了罚款420万元的处罚。这一处罚对于光大银行长春分行而言是一种严厉的惩罚，也对其余银行起到了警示作用。

自3月份起，银保监系统对银行业实施了严格的监管措施，对违法违规行为采取零容忍态度。信贷业务作为银行业务的核心，受到监管部门的高度关注。在外部和内部压力下，银行业务的风险控制和智能化转型迫在眉睫。尽调是信贷业务风险管理的关键环节，但传统尽调方式存在诸多问题，如过度依赖人工，尽调等/报告撰写耗时长，且易发生错漏，送审尽调质量不高风险研判不充分等。

根据监管要求以及银行信贷业务的需求，签里眼公司基于实时音视频技术+RPA+AI等技术，成功搭建并投产了远程智能尽调系统。这一系统实现了信贷尽调全流程项目闭环，从贷前尽调、贷中合同到贷后回访各个环节，都能实现线上化、智能化和标准化，大大提高了银行工作人员尽调效率及质量。

1、AI赋能尽调，流程智能化

通过人脸识别、活体检测、OCR等智能技术手段，对客户身份进行智能识别，客户资料信息和尽调数据自动采集、智能识别摘录附件信息，同时实现自动汇集尽调信息，一键生成尽调报告，使一线人员人工识别、摘录信息等重复工作大幅减少。AI智能尽调“保姆式”引导，逐步引导客户完成尽调，减少银行工作人员重复性工作。

2、多渠道作业，突破时间地域限制

签里眼构建一个覆盖移动端、PC端和柜机端的解决方案。支持小程序、APP、Web等多种终端，实现信贷业务协同作业，从而满足不同客户在不同场景下的需求。例如，在尽职调查作业和分析场景中，通过使用移动端设备，银行人员可以随时随地进行数据采集和整理，大大提高了工作效率。

3、SDK可集成，支持业务系统可嵌入

签里眼智能尽调系统提供了SDK，支持银行信贷业务系统可快速地集成该系统的功能。通过集成，银行信贷业务系统可以获得签里眼智能尽调系统的数据、功能和界面，从而更好地支持开展业务需求。这种集成方式可以提高业务系统的效率、功能和用户体验，促进业务的快速发展。

贷前尽调是信贷风险管控的重要起点，对于积累风险数据和落实风险管控要求具有关键作用，是信贷业务智能风控的重要环节。为了实现高效贷前尽调，签里眼推出了“智能尽调系统”，通过AI技术远程高效完成尽调业务。该系统采用智能引导和人机互动的新模式，提升银行贷前尽调的质效，为银行一体化数字风控体系奠定基础。